Пробелы отечественного законодательства в правовом регулировании деятельности финансовых организаций

в статье проводится анализ системных пробелов в российском законодательстве, регулирующем деятельность финансовых организаций. Автор демонстрирует, что текущая правовая система основана на фрагментарном подходе, где отдельные секторы (банковский, страховой, инвестиционный) регулируются разрозненными специальными законами. Это приводит к противоречиям в правоприменении, юридической неопределенности и увеличению числа судебных споров, особенно в контексте защиты прав вкладчиков. Кроме того, несмотря на формальное закрепление гарантий для физических лиц, значительная часть юридических лиц, включая участников микрофинансового рынка и финтех-стартапы, остается вне зоны правовой защиты. Ключевой проблемой признается отсутствие законодательно закрепленных универсальных определений «финансовой организации» и «финансовой услуги», что создает трудности в квалификации правоотношений. Низкий уровень юридической техники, выражающийся в избыточности отсылочных норм и терминологической несогласованности, усугубляет ситуацию. Особую остроту приобретает цифровой аспект: регулирование цифровых систем на базе искусственного интеллекта остается фрагментарным, что тормозит внедрение инноваций и повышает риски финансовых злоупотреблений. В качестве решения автор предлагает системную кодификацию финансового законодательства через принятие Финансового кодекса. Такой документ позволит унифицировать правовые нормы, установить четкие критерии для всех участников рынка и создать адаптивные механизмы регулирования цифровых инструментов. Подчеркивается, что реализация этих мер критически важна для укрепления доверия к финансовой системе, обеспечения устойчивого экономического роста и защиты интересов всех стейкхолдеров – от рядовых граждан до институциональных инвесторов. Реформирование правовой базы также способно снизить регуляторные издержки бизнеса и повысить конкурентоспособность российского финансового сектора в глобальном контексте.

финансовое право, пробелы законодательства, регулирование финансовых организаций, цифровые активы, защита вкладчиков, Финансовый кодекс, правовая техника, регулирование рисков