PECULIARITIES OF CORPORATE ACTIVITY OF THE CHINESE BANKING SECTOR

Full Text

Учитывая динамическую трансформацию мировой экономики, можно заметить, что КНР занимает все более значимые позиции в мировой торговле. Экономика КНР не только является одной из крупнейших в мире, но и показывает стабильное развитие. Она характеризуется высоким ростом ВВП, значительным экспортным сектором и активным внутренним рынком, в котором невозможно представить функционирование государства без банковского сектора.

Банковский сектор – сегмент экономики страны, который включает в себя организации, предоставляющие финансовые услуги, такие как предоставление кредитов, хранение денежных средств и ценных бумаг, инвестиции и множество других услуг.

Банковский сектор КНР включает в себя крупные государственные банки, такие как акционерное общество «Промышленно-коммерческий банк Китая» (АО «Промышленно-коммерческий банк Китая»), акционерное общество «Китайский строительный банк» (АО «Китайский строительный банк») и акционерное общество «Банк Китая» (АО «Банк Китая»), которые также ведут свою деятельность и за рубежом. При этом общий объем активов на момент 2023 года составил: ICBC – 5,5 трлн долл. США, CCB – 4,3 трлн долл. США, COB – 700 млрд долл. США.

Для организаций, ведущих свою деятельность в банковской сфере, для поддержания позиций на рынке услуг и конкурентоспособности крайне важно грамотно выстраивать свою деятельность с учетом корпоративных особенностей бизнеса.

Корпоративные особенности – по мнению автора, это аспекты деятельности компании, связанные со структурированием форм управления, финансовой деятельностью и формы взаимодействия с сотрудниками и клиентами.

Объекты исследования

Объектом представленного исследования является корпоративная стратегия ключевых системообразующих банков КНР, а именно: корпоративная система АО «Промышленно-коммерческий банк Китая» (Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC), корпоративная система АО «Китайский строительный банк» (China Construction Bank Corporation, CCB) и корпоративная система АО «Банк Китая» (Bank of China Limited, BOC).

Результаты исследования

В современном мире понимание структуры корпоративных особенностей банковского сектора КНР является важным аспектом для оценки его функционирования и влияния на экономику страны. Данный анализ позволяет выявить ключевые характеристики и особенности, которые определяют поведение банков, их роль в финансовой системе и взаимодействие с государством и другими участниками рынка.

Дальнейший анализ корпоративных особенностей банков КНР будет проводиться с учетом следующих характерных элементов: организационная структура, маркетинговая стратегия, финансовая стратегия, инновационная стратегия, корпоративно-социальная ответственность.

Для получения высокой эффективности и минимизации рисков при коммуникации руководящего состава компании необходимо следовать определенной структуризации процессов - организационной структуре. Опираясь на вышесказанное, автор определяет организационную структуру как систему распределения полномочий и задач между отделами или филиалами компании для создания четких правил взаимодействия и достижения наиболее эффективного функционирования разных частей организации.

Характерными особенностями организационной структуры для банковского сектора КНР является централизация и сильный государственный контроль. Крупные банки совмещают коммерческие и регулирующие функции, что отличает их от западных моделей ведения банковской деятельности. Также характерна сложная система дочерних компаний и совместных предприятий, расширяющих спектр финансовых услуг.

Так, на основе годового отчета за 2024 год можно сделать вывод, что в ICBC персонал разделен на группы, занимающиеся определенным отделом и задачами, благодаря чему появляется четкое распределение обязанностей и внутренняя иерархия. Вследствие чего автор определяет организационную структуру банка как функциональную [1].

В CCB же основой вид организационной структуры автор определяет как матричную, что характеризуется подчинением сотрудников сразу двум начальникам: проектному менеджеру и непосредственно своему начальству, что позволяет компании легко адаптироваться к изменениям нагрузки внутри банка и на изменение экономической ситуации [2].

Что касается BOC, то его структура также, как и у ICBC представляет собой функциональный вид, где наблюдается четкая иерархия внутри компании, занятость сотрудников преимущественно в одном отделе и, помимо этого, еще ключевой особенностью данного вида является централизация решений на высшем уровне руководства банка [3].

Далее, для достижения поставленной цели, необходимо четко понимать инструменты анализа и воздействия на рынок, где компания реализует свою деятельность, привлекая новых клиентов, а для этого необходимо выстраивать грамотную маркетинговую стратегию. Автор определяет маркетинговую стратегию, как четко выстроенный план действий, который включает в себя: анализ рынка, построение стратегии, анализ целевой аудитории и др., и направлен на продвижение новых товаров или услуг, повышение узнаваемости компании и т. д.

Маркетинговая стратегия банков в КНР характеризуется ориентацией на цифровизацию и инновации с активным использованием мобильных платежных систем и онлайн-платформ, что отвечает высоким требованиям технологически продвинутого населения.

ICBC в своей маркетинговой стратегии делает акцент на создание уникального образа в сознании целевых клиентов банка. При этом, для создания маркетинговых акций и проектов, ICBC обосновывает свои действия сегментацией по географическим, демографическим, психологическим и поведенческим особенностям рынка, т. е. учитывая все омниканальные способы взаимодействия с целевой аудиторией.

В свою очередь CCB строит свою маркетинговую стратегию на распространение медиа-материалов и информации, когда при выпуске новых возможностей или услуг, информация распространяется за пределы онлайн платформ компании.

В качестве маркетинговой кампании можно выделить запуск «Интеллектуального банка 5G+», где интегрированы онлайн и офлайн-сервисы мобильного банкинга, банковское дело в мультифункциональном национальном мобильном приложение «WeChat», а информация распространялась через социальные сети клиентов [2].

BOC в своей маркетинговой политике делает акценты на рекламные акции, в которых используют визуальные ассоциации, например, было применено фото для новой схемы двойной кредитной карты с изображением кенгуру и панды, символизирующих Китай и Австралию. Помимо этого, для повышения доверия клиентов банк проводит мастер-классы по финансовой грамотности.

Стоит отметить, что эффективность маркетинговой стратегии банка Китая можно подтвердить в представленном отчете в 2024 году, где приводятся данные о рейтинге доверия к банку, который составил 86,4% [3].

Но, стоит отметить, что для реализации планов и развития компании необходимо наиболее эффективно распределять свои финансовые ресурсы, т. е. разрабатывать и внедрять финансовую стратегию. Финансовая стратегия, по мнению автора, это план по финансовому обеспечению организации, ее будущие доходы, расходы, а также план предстоящих инвестиций.

Для компаний банковского сектора КНР ярко выраженными особенностями финансовой стратегии являются направленность на устойчивый рост при одновременном управлении рисками в условиях государственного регулирования и рыночной конкуренции. Помимо этого, Стратегия также включает расширение международного присутствия банков, особенно в рамках инициативы «Один пояс-один путь», что способствует интеграции китайских финансовых институтов в глобальную экономику.

В сфере финансового менеджмента ICBC активно привлекает средства через выпуск облигаций, межбанковские кредиты и ценные бумаги как на внутреннем, так и на зарубежных рынках. Помимо предоставления услуг в сфере кредитования компания развивает направление комиссионных услуг. В результате чего доля комиссионных доходов в числе общей выручке постепенно растет, снижая зависимость от стандартного источника доходов.

Основу финансовой стратегии CCB составляют выдача кредитов, преимущественно в сфере инфраструктуры и крупного корпоративного бизнеса. Однако, немаловажной составляющей кредитования в банке является поддержание низкого уровня просроченной задолженности, который держится примерно на уровне 1-2%, что отражает стабильность данной части финансовой стратегии [2]. Стоит также отметить, что CCB активно выходит на зарубежные рынки, привлекая международное финансирование через выпуск облигаций и сотрудничество с иностранными институтами, что расширяет источники капитала и снижает стоимость финансирования.

Главной целью финансовой стратегии в BOC является строгий контроль кредитного риска с поддержанием низкого уровня просроченных кредитов, что обеспечивает стабильность и долгосрочную устойчивость финансовых показателей [3]. Но, помимо этого банк направляет свои силы на поддержку международной торговли и инвестиций КНР, развивая глобальную сеть филиалов и представительств. Что в свою очередь позволяет компании обеспечивать финансирование экспортных и импортных операций, а также участвовать в проекте «Один пояс – один путь» и расширять список клиентов.

В свою очередь, для создания наиболее востребованного продукта для постоянно изменяющегося рынка компаниям необходимо непрерывно заниматься разработками новых услуг и совершенствовать уже имеющиеся. Чтобы исключить нецелесообразное использование ресурсов, руководство разрабатывает и внедряет инновационную стратегию. Автор определяет инновационную стратегию компании как комплекс мер, которые направлены на коммерциализацию новых идей, продуктов и технологий. При этом стратегия также определяет цели и задачи инновационной деятельности компании.

Для компаний банковского сектора КНР характерной особенностью инновационной стратегии является интеграция передовых технологий, таких как искусственный интеллект, большие данные, блокчейн и облачные вычисления для повышения эффективности и конкурентоспособности. При этом государственная поддержка инноваций в банковском секторе выражается в создании специальных зон для экспериментов с регуляторными технологиями (RegTech – использование технологий для эффективного и экономичного соблюдения нормативных требований в финансовом секторе) и пилотных проектов в области цифровой валюты (цифровой юань).

Однако, инновационная стратегия банковского сектора отличается от стандартной системы, а именно:

- инновации служат повышению удобства клиентов и безопасности операций, а не затрагивают дизайн, производственные процессы и материалы;

- внедрение инновации тесно связаны с перечнем норм, что ограничивает свободу и требует постоянного согласования;

- основной критерий инновационного развития – повышение эффективности, снижение издержек, улучшение клиентского опыта и обеспечение безопасности пользователей.

ICBC в своей инновационной стратегии делает акцент на улучшение эффективности сервиса и увеличение процента положительного опыта клиентов от пользования сервисами банка. На пути достижения данных целей компания использует искусственный интеллект для анализа профилей и подбора наиболее подходящих услуг. Кроме того, стоит отметить, что в марте 2025 года банк открыл фонд технологий и инноваций, который направлен на поддержку «жестких технологий» (полупроводники и продвинутое производство) и «мягкие технологии» (Интернет-сервисы) [1].

В качестве своей основной цели инновационной стратегии CCB выделяет постоянную модернизацию технологий искусственного интеллекта, большого анализа данных (Big Data), облачных вычислений для повышения эффективности операционных процессов, а также улучшения клиентского опыта и автоматизации услуг. Помимо этого, банк развивает мобильные и онлайн-платформы, обеспечивая круглосуточный доступ к финансовым продуктам. А, для достижения данных целей, компания инвестирует в технические разработки, так, например, в 2023 году банк инвестировал около 14 070 млн. долл. США в исследования, в особенности в искусственный интеллект. Но, помимо инвестиций, CCB еще применяет технологию облачного хранения данных, благодаря чему нагрузка на крупногабаритные вычислительные системы снизилась с 90% до 70% [2].

Помимо вышеуказанных целей инновационного развития BOC в своей стратегии стремится создавать и развивать новые услуги, включая цифровые платежи, онлайн - кредитование, управление активами с использованием интеллектуальных алгоритмов. Особое внимание в банке уделяется развитию мобильного приложения и интеграции с платформами электронной коммерции [3].

Однако, в современном мире для поддержания конкурентоспособности бизнеса недостаточно простого функционирования, ведь общественное понимание ценностей компании и общественная деятельность формируют доверие клиентов и, как следствие, сохранение экономических позиций. За вышеуказанные факторы отвечает корпоративно-социальная ответственность (КСО). Автор определяет КСО, как добровольную деятельность бизнеса, оказывающую влияние на социальные, правовые и этические вопросы как внутри компании, так и в обществе. КСО используют для повышения лояльности клиентов, получения государственной поддержки и т. д.

В КНР КСО банков характеризуется тесной связью с государственными приоритетами и национальными стратегиями развития. Важным аспектом КСО является прозрачность и соблюдение этических норм, что усиливается на фоне государственной политики по борьбе с коррупцией и повышению качества корпоративного управления. Банки в КНР также развивают программы поддержки местных сообществ, сферы образования и финансовой грамотности, способствуя интеграции малообеспеченных слоев населения в экономику.

ICBC уделяет внимание и ресурсы не только поддержанию своего функционирования, но и участвует в социальной жизни общества, поддерживает экологические проекты. Это отражено в годовом отчете за 2021 год, который разделен на три части: «Окружающая среда», «Общество» и «Управление», в которых освещаются достижения ICBC в области «зеленых» финансов, низкоуглеродной деятельности компании, инклюзивного финансирования, доходности для акционеров и социального вклада. Поэтому, уровень корпоративной социальной ответственности можно определить как «высший уровень» [4].

Опираясь на данные годового отчета за 2023 год, можно сказать, что помимо своей экономической деятельности, CCB осуществляет деятельность в следующих сферах:

- Пенсионным финансированием. Банк фокусировался на требованиях в ключевых областях пенсионного финансирования, определенных в 14-м пятилетнем плане;

- Финансированием программ образования и здравоохранения. Так, например, CCB ежегодно выделяет финансы на программы с материальной поддержкой в ведущих университетах КНР, включая такие как Пекинский университет и Цинхуа. Данные стипендии поддерживают студентов технических и финансовых специальностей, часто с акцентом на социально незащищенные уязвимые группы.

Благодаря активному участию в жизни общества автор определяет уровень КСО в CCB как «высший» [5].

Схожую ситуацию можно проследить и в BOC, который инвестирует в проекты общественного и экологического назначения. Так, 2021 году BOC реализовал программу стипендий для студентов из малообеспеченных семей в регионах КНР, а также банк поддерживает проекты, направленные на оказание помощи ветеранам и пожилым людям. Банк, также предлагает клиентам услуги и продукты с учетом ESG-факторов (экологические факторы, социальные факторы и управленческие факторы). Например, корпоративным клиентам предоставляются консультации по внедрению устойчивых бизнес-моделей, а также специальные ставки по кредитам на «зелёные» проекты. Благодаря чему его уровень социальной корпоративной ответственности также можно определить как «высший» уровень [6].

 

Таблица 1. Характерные элементы корпоративной деятельности банков КНР

Аспект корпоративной деятельности	Финансовый институт
	Industrial and Commercial Bank of China Limited	China Construction Bank Corporation	Bank of China Limited
Организационная структура	Функциональный вид	Матричный вид	Функциональный вид
Маркетинговая стратегия	Создание уникального образа для клиентов	Акцент на распространении информации вне социальных сетей	Рекламные акции с визуальными ассоциации
Финансовая стратегия	Привлечение средства через выпуск ценных бумаг и комиссионные услуги	Увеличение числа выданных кредитов и их досрочное закрытие	Контроль кредитного риска клиентов с поддержанием низкого уровня просроченных кредитов
Инновационная стратегия	Улучшение эффективности сервиса и увеличение процента положительного опыта клиентов	Повышения эффективности операционных процессов, а также улучшения клиентского опыта и автоматизации услуг	Развитие мобильного приложения и интеграция с платформами электронной коммерции
Корпоративно-социальная ответственность	Высший уровень

 

Исходя из вышеприведенных данных (см. табл. 1), можно отметить, что в сфере организационной структуры банки КНР преимущественно используют функциональный вид. Это говорит о стремлении компании к специализации и сегментации отделов, повышению качества управления по функциям и эффективному контролю, но при этом ограничивает гибкость и скорость взаимодействия сотрудников и руководства.

Опираясь на данные по маркетинговой стратегии крупнейших банков КНР (см. табл. 1), автор отмечает, что компании стремятся использовать медиа - материалы и онлайн - платформы для донесения информации до своей целевой аудитории. Данное решение автор объясняет возможностью выхода за рамки традиционных оффлайн - отделений, снижению затрат на традиционную рекламу и возможностью быстрой адаптации рекламных кампании в зависимости от предыдущих результатов и тенденций рынка.

Также общий момент для крупнейших банков КНР можно выделить и в финансовой стратегии, ведь по данным годовых отчетов каждая из представленных компаний для получения дохода используют выпуск ценных бумаг. Но, помимо реализации ценных бумаг, банки не забывают развивать свой основной источник дохода - комиссионные услуги и услуги в сфере кредитования. Что говорит о стремлении к комплексному развитию и ведению стабильной деятельности.

В инновационной стратегии банков КНР, хоть и есть различия в подходах к развитию своих технологий, общим остается стремление к улучшению клиентского опыта, развитие своих онлайн - платформ и мобильных приложений. Автор объясняет данную ситуацию тем, что улучшение цифровых сервисов обеспечивает комфортный доступ к услугам, а снижение расходов, повышение безопасности серверов и развитие вместе с клиентами помогают компаниям поддерживать стабильность ведения своей деятельности и оставаться конкурентноспособными в условиях постоянно меняющегося рынка.

Стоит также отметить, важный аспект корпоративной деятельности компаний, который является общим для вышеуказанных банков: КСО, а именно - «высшая» степень КСО. Что, в свою очередь, указывает прозрачность управления, строгим соблюдением законодательства и международных стандартов, а также вовлеченностью в благотворительные и социальные проекты. В результате это позволяет укреплять доверие клиентов и повышать репутацию, что положительно влияет на клиентский опыт и доверие к услугам банка.

В итоге: анализ организационной, маркетинговой, финансовой и инновационной стратегий и КСО крупнейших банков КНР показывает их комплексный и сбалансированный подход к развитию своей деятельности. Преобладание функциональной структуры оптимизирует процессы управление и контроли над функционированием отделов, хотя снижает гибкость взаимодействия. В сою очередь, активное использование цифровых каналов в маркетинге позволяет расширять охват целевой аудитории, снижать затраты на традиционные варианты рекламы и оперативно адаптироваться к изменениям условий на рынке деятельности. А, финансовая стратегия, сочетающая выпуск ценных бумаг с развитием кредитных и комиссионных услуг, свидетельствует о стремлении к устойчивому доходу, который не зависит от одного пути его получения. В инновациях же главной целью является улучшение клиентского опыта и повышение безопасности цифровых сервисов, что укрепляет конкурентоспособность и доверие к банкам. И в заключение, высокая степень КСО обеспечивает прозрачность управления и формирует позитивную репутацию, способствуя укреплению доверия клиентов.

Благодаря чему все вышеперечисленные факторы формируют не только основу для стабильного развития банковского сектора КНР в динамичной рыночной среде, но и способствуют развитию экономической составляющей страны.

About the authors

S. I. Grigorova

Don State Technical University

Author for correspondence.
Email: 2005grigorova@mail.ru

Student

Russian Federation, Russia, Rostov-on-Don

T. S. Medvedkin

Don State Technical University

Email: 2005grigorova@mail.ru

Doctor of Economic Sciences, Professor

Russian Federation, Russia, Rostov-on-Don

References

Supplementary files